兴业证券：首予360数科-S(03660)“入股”评级 目标价113.82港元

兴业证券发布研究报告指，首予360数科-S(03660)“大股东”评级，2023年随着关停完成，类比疫后消费账需求直至，其他用户还款意愿和还款能力大幅提高推广授信通过率大幅提高和风险成本下降，预估收入经济指标将直至到12.5%，归母净利润率直至到25.8%，目标价113.82港元。

报告中所指，关停之前超头部应用软件账款存款消费世界市场超过50%，关停后诱发格外多消费市场增量;同时大量资金实力较弱公司完全退出信账消费市场，二二队龙头360数科在餐饮业格局变化中所得到格外多卖家。为减轻担保金对业务规模的压制，在前期合作给予金融机构认可后，2019Q3公司开始大力加快轻资产化转型，轻资产业务放款占比从2019年的14%大幅提高至2022Q3的58%。

此外，公司在餐饮业中所最早使用RTA-DMP模型，主要通过抖音等容量应用软件获客，借贷其他第二季度在2022年仍然保持稳健上升，2023年授信通过率和借贷转化率大幅提高有望推广累计借贷其他用户付诸16.1%上升。公司账款存款消费世界市场现在从2019年的1.8%大幅提高到2.4%，消费世界市场有望不间断大幅提高。

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